СТАТЬИ

Банкиры саратова подставляют друг другу плечо помощи.

Ольга елесина.

Главное управление цб рф по саратовской области.

Банковская система россии переживает интересный период - меняется табель о рангах. Как говорится, и последние станут первыми. Региональные банки, которые еще год назад мало кто принимал всерьез, становятся опорой всей системы. Причем в каждом регионе процессы идут свои. Мы уже рассказывали, как обстоят дела в астраханской ("процентная политика по-астрахански" - "дп" n 22) и воронежской областях ("запруда для денег" - "дп" n 27). Сегодня речь пойдет о саратовской области. Саратовская банковская система по числу кредитных организаций занимает 12-е место в россии, а в поволжье стоит в одном ряду с самарой и татарстаном. На 1 июня 1999 г. Это 19 коммерческих банков с 26 филиалами (2 из них находятся на территории других регионов), 13 филиалов иногородних банков, саратовский банк сбербанка рф с разветвленной сетью отделений и филиалов, и одна небанковская кредитная организация, которых по всей россии насчитывается 32. 13 банков и 11 филиалов работают с валютой, в том числе один местный банк имеет генеральную лицензию. Одиннадцать кредитных организаций - профессиональные участники рынка ценных бумаг.

Капиталы...

Учитывая значительный экономический потенциал саратовской области, большой интерес к бизнесу в этом регионе проявляют московские банки. Уже в нынешнем году в области открыли свои филиалы банк москвы, импортно-экспортный банк "импэксбанк", внешторгбанк.

Но лидирующие позиции на этом рынке сохраняют местные кредитные организации. Основу саратовской банковской системы составляют финансово-устойчивые банки, располагающие солидными финансовыми ресурсами, умеющие профессионально и своевременно оценить сложившуюся экономическую ситуацию. Подписание банками ряда соглашений (о сотрудничестве на рынке межбанковских кредитов и депозитов, о взаимодействии и информационном обмене) позволило и укрепить взаимное доверие, и проявить согласованность в решении банковских проблем.

Ориентация саратовских банков на кредитование реального сектора экономики, осторожность в операциях с ценными бумагами позволили банкам сохранить ресурсную базу в условиях сложного 1998 года. Общий объем ресурсной базы к 1 января 1999 года достиг 3,09 млрд руб. Тенденция его наращивания продолжается, и на 1 июня 1999 года совокупный объем ресурсов достиг 4,5 млрд рублей, в которых собственные средства банков занимают 289,9 млн руб.

За 1998 год размер собственных средств региональных банков увеличился на 17,3% и составил 264 млн руб., А за 5 месяцев текущего года собственные ресурсы возросли до 290 млн руб. При этом два банка - экономбанк и "экспресс-волга" - нарастили свой капитал до значений, эквивалентных 1 млн евро.

С начала 1997 года зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций увеличился на 65% и по состоянию на 01.06.99 составил 157,3 млн руб. При этом доля банков, нарастивших уставный капитал до значений свыше 5 млн руб., Возросла с 19,3 до 65%. В области не осталось банков с уставным капиталом меньше 500 тыс. Руб.

Выполнение региональными банками обязательств перед вкладчиками на протяжении последних двух лет предопределило сохранение к ним доверия населения, о чем свидетельствует положительная динамика роста вкладов в коммерческих банках региона. На начало июня 1999 года прирост вкладов к докризисному периоду (01.08.98) составил 676 млн руб., Или 27,2%. Остатки по вкладам увеличились по сравнению с началом года на 15,9% и составили 3,2 млрд рублей. Их доля и объем увеличились за счет роста вкладов в сбербанке. Вкладчики все больше доверяют этому банку.

... И Активы.

Все это способствовало стабилизации расчетов в банковской системе региона. Остатки денежных средств на корреспондентских счетах возросли против соответствующего периода в 4 раза и составляли в июне 400 млн рублей.

В нынешнем году активы действующих коммерческих банков выросли по сравнению с началом года на 34%, или 400 млн рублей. Улучшилось их качество, о чем свидетельствует снижение удельного веса просроченных кредитов с 14,9 до 11,6%. Осуществляя кредитно-расчетное обслуживание экономики области, банки в основной массе своей работают рентабельно, что обеспечивает ежегодный прирост платежей в бюджет. Так, за 1997 г. Банками уплачено 93 млн рублей налогов, за 1998 г. - 346 млн, по итогам i квартала текущего года - 78,4 млн. Даже после событий августа прошлого года саратовские банки не прекратили кредитование реального сектора экономики. На 1 июня 1999 года в него было вложено свыше 1,87 млрд рублей.

За 1998 год коммерческие банки неоднократно пересматривали плату за предоставляемые кредиты как одного из немаловажных инструментов проводимой денежно-кредитной политики, увеличивая ее с 32,6% в январе до 51,9 в декабре. Но даже при столь высокой стоимости ресурсов процентная ставка по кредитам ни разу не приближалась к уровню ставки рефинансирования цб. В дальнейшем наличие достаточного объема кредитных ресурсов у банков позволило снизить ставку до 42,5% в мае 1999 года. В настоящее время кредиты для предприятий, организаций предоставляются на следующих условиях: на срок до 1 года под 30,2%, до 30 дней под 63,7. Физическим лицам на срок до 1 года кредиты выдают под 61,9%, до 30 дней - под 49,9.

Коммерческие банки принимают активное участие в реализации инвестиционных программ развития саратовской области. При этом в кредитной политике банков предпочтение в основном отдается отраслям промышленности, предприятиям потребительского рынка и жилищно-коммунального хозяйства. В соответствии с постановлением правительства области n 20-п от 01.04.99 в области осуществляется кредитование ряда инвестиционных программ, среди которых производство мебели на зао "европейская мебельная компания", энергосберегающих светофоров на светоизлучающих диодах, освоение новых технологий на троллейбусном заводе.

Вместе с тем короткие сроки привлечения денежных ресурсов, заблокированность расчетных счетов большинства предприятий картотекой, отсутствие мер по стимулированию инвестиционной активности кредитных организаций, низкий уровень платежной дисциплины сдерживают кредитование реального сектора. Чтобы повысить заинтересованность коммерческих банков в долгосрочном кредитовании, главное управление цб рф по саратовской области совместно с министерством экономики, коммерческими банками подготовили законопроект о льготном налогообложении инвестиционных кредитов.

Есть идеи.

Для дальнейшего укрепления местной банковской системы разработана программа реструктуризации кредитных организаций. Особо обозначена линия на расширение участия государства в капиталах отдельных банков. Примером тому служит создание саратовского инвестиционного банка развития (сибр) с долей правительства области в его уставном капитале. Другим направлением реструктуризации банковской системы в области является присоединение слабого в финансовом плане банка к более сильному. Два банка эту процедуру уже завершили.

Действующее российское законодательство разрешает участие иностранного капитала в уставном капитале любого коммерческого банка. Поэтому в планах размещения дополнительной эмиссии еще двух местных банков предусматривается участие зарубежных инвесторов.

Одной из мер, применяемых в рамках программы реструктуризации, является работа по улучшению качества активов коммерческих банков. Так, например, экономбанк решает ее путем переоформления просроченных кредитов на контрольный пакет акций своих должников, что дает возможность провести санирование важнейших отраслей региона, а банку улучшить качество своих активов. Организация этих процессов позволит сохранить саму систему кредитных организаций и обеспечить качественное банковское обслуживание экономики и социальной сферы региона.

Главная особенность посткризисного саратовского банковского сообщества - это растущее доверие банков друг другу. Начальник главного управления центробанка рф по саратовской области юрий зеленский подчеркивает: "банки начали подставлять друг другу плечо помощи. Это совершенно феноменально. Если какой-то банк испытывает временные трудности, то другой может проводить расчеты его клиентов у себя и тем самым выручить соседа". Подтверждают это и подписанные банками соглашения о сотрудничестве на рынке межбанковских кредитов и депозитов и о взаимодействии и информационном обмене, а также действующий в области банковский клуб.