СТАТЬИ

На финансовом рынке россии сегодня работает немало банков, предоставляющих широкий спектр услуг и приемлемое качество обслуживания, поэтому главный вопрос, возникающий у потенциальных клиентов, пожалуй, в том, какой из банков может реально гарантировать финансовую надежность вложенных средств.

С 1992 года на российском рынке работает кмб-банк (прежнее название - российский банк проектного финансирования). В конце 1999 - начале 2000 года банк сменил состав акционеров и провел реструктуризацию своих подразделений, подготовив базу для расширения сферы деятельности, в соответствии с которой было изменено и его название: с декабря 1999 года банк называется "кмб-банк - банк кредитования малого бизнеса".

Кмб-банк - иностранный банк, акционерами которого являются: европейский банк реконструкции и развития (35%); некоммерческая организация фонд экономического развития сороса, сша (35%); deg - немецкое государственное общество инвестиций и развития (22%), нидерландский фонд stichting triodos-doen (8%) - международные финансовые организации, определяющие надежность, высокую репутацию кмб-банка в международных деловых кругах и его стабильное положение на финансовом рынке россии.

Европейский банк реконструкции и развития (ебрр) был основан в 1991 году для оказания содействия в переходе к рыночной экономике и развитии частного предпринимательства странам центральной и восточной европы, включая снг. Долевое участие в капитале ебрр имеют 60 государств, а также европейский союз и европейский инвестиционный банк. Ебрр инициировал создание кмб-банка в рамках долгосрочного проекта поддержки российского малого бизнеса - russia small business fund.

Программа кредитования малого бизнеса - один из наиболее успешных проектов, реализуемых ебрр в россии. Основная ее цель - поддержка частной инициативы и предпринимательства, и формирование российского среднего класса, наличие которого считается одним из основных факторов стабильности в странах с рыночной экономикой. На сегодняшний день в рамках программы малому бизнесу выдано более 65 тысяч кредитов на сумму, превышающую $680 млн. Практически каждое десятое российское малое предприятие из числа реально действующих на рынке стало участником этой программы, которая финансируется за счет долгосрочных кредитных ресурсов, предоставляемых ебрр своим российским банкам-партнерам, целенаправленно кредитующим малый бизнес. В рамках программы кредитования малого бизнеса ебрр предоставил кмб-банку три долгосрочные кредитные линии (на 5 лет каждая) в размере $90 млн.

Фонд экономического развития сороса, сша (soros economic development fund) основан в 1997 году как некоммерческая организация со штаб-квартирой в нью-йорке. Деятельность фонда направлена на смягчение последствий перехода к рыночной экономике в странах центральной и восточной европы, включая снг.

Фонд ведет активную борьбу с нищетой, а также оказывает содействие малому и среднему бизнесу посредством инвестирования, предоставления субсидий и сбора средств в интересах кредитных программ.

Компания deg (deutsche investitions und enwicklungsgesellschaft mbh) представляет собой государственную инвестиционную компанию со штаб-квартирой в кельне. Компания оказывает финансовую поддержку странам латинской америки, центральной и восточной европы, а также снг. deg Является единоличным организатором совместного финансирования 800 проектов более чем в 110 странах. В ее портфеле текущих проектов 411 компаний, 136 из которых представляют собой финансовые организации.

Фонд stichting triodos-doen ("штихтинг триодос-дун", нидерланды) основан в 1980 году для финансирования предприятий нового поколения, которые активно работают в социальной и экологической сферах. Отделения банка находятся в бельгии, голландии и великобритании.

Акционеры кмб-банка участвуют в управлении банком, закладывая принципы финансовой надежности в основу его деятельности. Так, например, банк не проводит арбитражных (спекулятивных) сделок на финансовых рынках.

Надежность кмб-банка подтверждает также тщательный анализ кредитоспособности его клиентов, позволивший достичь высокого уровня диверсификации кредитного портфеля и уникальной возвратности выданных кредитов - до 99%.

Что касается доступности услуг кмб-банка, то их стоимость не превышает стоимость аналогичных услуг, предоставляемых российскими банками.

Изначально созданный для работы в сфере малого бизнеса кмб-банк, в отличие от других иностранных банков, привык работать с любыми суммами. Гибкая тарифная политика учитывает особенности бизнеса каждого клиента, а размер комиссии зависит от объемов и структуры проводимых операций.

Документарные операции и их преимущества. Если вы занимаетесь внешней торговлей и заинтересованы в финансировании своих импортных операций на выгодных условиях, хотите уменьшить риски, но так, чтобы при этом структура сделки устраивала также иностранную сторону;

если вашему контрагенту нужны дополнительные гарантии - вам помогут такие банковские инструменты, как документарные аккредитивы и банковские гарантии кмб-банка.

При документарном аккредитиве банк берет на себя обязательство произвести оплату по внешнеторговой сделке после получения предусмотренных аккредитивом товарно-транспортных и иных документов, свидетельствующих об отгрузке/поставке товара. Документарный аккредитив является стандартным и широко используемым инструментом покрытия внешнеторговых рисков (например, риска непоставки товара (недобросовестности экспортера), риска транспортировки (потери или порчи) товара). Одновременно он может являться средством финансирования внешнеторговой операции. В таких случаях банк открывает аккредитив, не требуя от клиента денежного покрытия. Клиент платит в момент платежа по аккредитиву. Иными словами, во многих случаях аккредитив является выгодной альтернативой предоплате.

Аналогичные функции выполняют и банковские гарантии - общепринятые инструменты обеспечения обязательств. Например, ваше обязательство произвести предоплату за поставляемый товар может быть заменено на обязательство сделать оплату по факту поставки или с рассрочкой. В большинстве случаев это возможно только в том случае, если ваши обязательства обеспечены (подкреплены) гарантией банка. Используя банковскую гарантию, вы можете получить значительную экономию по сравнению с получением кредита для осуществления дальнейшей предоплаты: ставки по гарантиям ниже ставок по коммерческим кредитам. Удобство использования банковских гарантий также в том, что они являются более ликвидной формой обеспечения: по условиям гарантии экспортер может в случае неисполнения указанных обязательств в кратчайшие сроки погасить возникшую перед ним задолженность клиента, обратившись в банк, выдавший ему гарантию.

Необходимо помнить, что в отличие от аккредитива гарантия не является платежным инструментом и страхует только одну сторону контракта от недобросовестных действий другой стороны. К примеру, если гарантия обеспечивает ваши обязательства платежа по внешнеторговому контракту, то в рамках этой же гарантии вы не получаете защиты от непоставки товара.

Зачастую иностранные экспортеры, в пользу которых открываются аккредитивы и выдаются гарантии, требуют подтверждения этих документов иностранными банками. Чтобы взять риск российских банков-партнеров на себя, иностранные банки берут у российских банков необходимое покрытие, а те в свою очередь списывают это покрытие с клиента. Кмб-банк имеет возможность отказаться от этой практики и не списывать с клиентов денежное покрытие при открытии аккредитивов или выдаче гарантий, поскольку обязательства банка подтверждаются его основным акционером - европейским банком реконструкции и развития (ебрр) в рамках соглашения о торгово-финансовых гарантиях (trade finance guarantee facility), действующего между ебрр и кмб-банком. Наличие этого соглашения означает дополнительные преимущества для клиентов кмб-банка, имеющих возможность финансировать свои внешнеторговые операции на выгодных условиях.

Ольга марьясова.